27. 12. 2022
Tématem roku 2022 v oblasti financí byla jednoznačně inflace. A taky zvyšování úrokových sazeb. U úvěrů i spořicích účtů. U prvního platí bohužel, u druhého bohudík. I když je nutné přiznat, že například v září dosáhla meziroční míra inflace rekordních 18 procent a tomu ani nejlépe úročené spořicí účty nemohou konkurovat.
Přesto je právě v tento čas velmi prozřetelné vysokých úrokových sazeb na spořicích účtech využít. Některé z nich mají úročení až 6 procent, většinou však mezi 5 a 5,6 procenty ročně. Důležité ale je seznámit se s podmínkami, které musíte splnit, aby váš vklad byl úročen nejvyšší nabízenou sazbou.
Nemusíte spořit jen na spořicích účtech
Asi už není třeba ani říkat, že v současné situaci je spoření takzvaně pod polštář slušně řečeno úplně na nic. Však i poslední výzkumy hovoří o tom, že celoživotní úspory má doma skutečně jen zlomek populace. Víc než polovina z nás má sice doma nějakou hotovost, ale většinou jde o menší částky.
Ke spoření a bezpečnému uložení peněz, které aktuálně nepotřebujeme, využíváme nejčastěji spořicí účty. O něco méně pak stavební spoření a také termínované vklady. Jako největší výhodu spořicích účtů vnímáme flexibilní uložení finančních prostředků.
U těchto účtů obvykle neplatí podmínky, které omezují nebo určují, kdy a jaké částky můžete vkládat nebo vybírat, tak jako je tomu například u termínovaných vkladů.
Avšak termínované vklady nezatracujte. U některých termínovaných vkladů jsou totiž úrokové sazby i o pár desetin procentního bodu vyšší než u spořicích účtů. Jen opravdu musíte počítat s tím, že na vklady můžete sáhnout až po uplynutí vázací doby. Naštěstí jde většinou o vklady na několik měsíců, a ne několik let.
Stavebnímu spoření ještě neodzvonilo
Přestože stavební spoření v posledních měsících ztrácí na popularitě, stále může být zajímavým způsobem ukládání peněz, které je vhodné v současné době využít. Jen prostě musíte počítat s tím, že se k penězům dostanete nejdříve po šesti letech od uzavření smlouvy.
I kvůli snižujícímu se zájmu o stavební spoření přistoupila velká část bankovních institucí k akčním pobídkám. Především na konci kalendářního roku. Jednou z nich, která bývá platná často i v průběhu roku, je uzavření smlouvy zdarma. To vám ušetří i několik tisíc korun. Obvykle se totiž vyžaduje poplatek ve výši jednoho procenta z cílové částky.
Úrokové sazby sice nejsou vyšší než u spořicích účtů, ale stále je vám při splnění státem daných podmínek připsán každý rok státní příspěvek dosahující až dvou tisíc korun. Pokud k tomu připočítáme možné bonusy v hodnotě několika tisíc korun, můžete se u stavebního spoření dostat na roční zhodnocení i přes šest procent.
A ještě poslední věc. Pokud už máte stavební spoření a nebudete využívat akčních nabídek na uzavření nového, zkontrolujte si, jestli máte na svém účtu naspořeno tolik, abyste dosáhli na maximální výši státního příspěvku.
Pokud si ukládáte pravidelně anebo jste už jednorázově poslali 20 tisíc korun, je všechno v pořádku. Pokud však máte za tento rok naspořeno méně, určitě ještě peníze na svůj účet stavebního spoření pošlete, ať vám státní podpora neuteče o pár stovek korun. Jen musí být potřebný obnos na účtu připsán nejpozději do silvestrovské půlnoci.
A protože je nový rok na spadnutí, přeji vám vše dobré, dostatek peněz i toho nemateriálního bohatství. Tedy štěstí, lásku a samozřejmě zdraví.
Autor: Martin Hrňa
Finance nejsou pro mě prodej produktů. Jsou to rozhodnutí, která ovlivňují život lidí na mnoho let dopředu.
Proto svou práci stavím především na pochopení životní situace klienta a na dlouhodobé péči o jeho finance.
Za 27 let práce ve financích jsem si uvědomil jednu důležitou věc – důvěra klienta nevzniká tím, že mu někdo něco nabídne nebo prodá. Důvěra vzniká tehdy, když poradce nic nezamlčuje a pomůže klientovi pochopit, jak věci skutečně fungují.
Každé finanční rozhodnutí člověk dělá poprvé jinak než popáté. A úplně jinak ho dělá někdo, kdo podobné situace řešil už mnohokrát. Právě v tom je moje přidaná hodnota. Klienti u mě nedělají finanční rozhodnutí metodou pokus–omyl, ale opírají se o zkušenosti z mnoha případů, které jsme již řešili.
Na začátku spolupráce se proto snažím především poznat klienta – jeho rodinu, práci, plány do budoucna a také zkušenosti s financemi. Teprve když pochopím jeho situaci, má smysl hledat konkrétní řešení.
Velmi často také pomáhám klientům vytvořit přehled o jejich finančních věcech. Mnoho lidí má totiž smlouvy rozdělené na různých místech – něco v e-mailu, něco v šuplíku a něco si už ani nepamatují. Společně proto vytvoříme přehled, aby klient vždy věděl, jak jeho finance fungují.
Při hledání řešení využívám profesionální nástroje společnosti Broker Trust, které umožňují porovnávat finanční produkty napříč trhem podle důležitých parametrů – například pojistných podmínek, výluk, nákladů nebo dlouhodobé stability jednotlivých řešení.
Velkou výhodou naší kanceláře je také regionální centrum Poradny poškozeného pro Ústecký kraj. Díky spolupráci s odborníky společnosti EUCS pomáháme klientům řešit situace, kdy pojišťovna pojistné plnění krátí nebo odmítá. Díky této zkušenosti máme velmi dobrý přehled o tom, jak jednotlivé pojistné smlouvy fungují ve skutečnosti, nejen na papíře.
Moje práce nekončí podpisem smlouvy. Situace klientů se v průběhu života mění – rodina, práce, podnikání i ekonomická situace. Proto finance průběžně kontrolujeme a přizpůsobujeme tak, aby klientům dlouhodobě dávaly smysl.
Cílem mé práce je pomoci klientům dělat finanční rozhodnutí, která budou dávat smysl nejen dnes, ale i za mnoho let.